Assurer une voiture électrique coûte en moyenne 5 à 15 % de plus qu’une thermique équivalente, à cause du prix de la batterie et des réparations. Mais l’écart se réduit vite, et il s’inverse même sur les petits modèles urbains : moins volés, mieux notés au bonus, plus fiables. Le vrai point de vigilance n’est pas le tarif, c’est l’exclusion : certains assureurs excluent le feu de batterie de la garantie incendie.
L’essentiel
• Écart moyen : +5 à 15 % vs thermique, en réduction chaque année.
• La batterie est le poste qui pèse le plus sur la prime — vérifiez si elle est couverte en propre.
• Le point à contrôler : l’exclusion éventuelle du feu de batterie de la garantie incendie.
• Ce qui fait baisser la prime : vol moindre, bonus favorable, fiabilité mécanique.
• La borne de recharge à domicile relève de l’assurance habitation, pas auto.
L’assurance d’un véhicule électrique relève du Code des assurances et des mêmes formules que le thermique — responsabilité civile au tiers, tiers étendu, tous risques — avec des spécificités liées à la motorisation. La batterie, composant le plus coûteux, peut être détenue en propre ou faire l’objet d’une location longue durée auprès du constructeur, ce qui modifie la garantie. Le risque incendie de batterie, statistiquement rare, fait parfois l’objet d’une exclusion ou d’une surprime à surveiller. Le bonus-malus, l’assistance zéro kilomètre et la garantie du conducteur s’appliquent comme pour un thermique. La borne de recharge installée au domicile relève de l’assurance habitation. Un courtier agréé ORIAS, contrôlé par l’ACPR, identifie les assureurs sans exclusion abusive et compare les tarifs, parfois plus favorables sur les citadines électriques.
Électrique ou thermique : quelle prime ?
La réponse dépend de la valeur du véhicule, de la puissance, du coût des réparations et des garanties. En moyenne, à valeur égale, l’électrique coûte 5 à 15 % de plus — un écart qui se réduit chaque année, et déjà nul voire négatif sur les petits modèles urbains.
| Ce qui fait monter la prime | Ce qui la fait baisser | |
|---|---|---|
| Réparations | Carrosserie + batterie coûteuses | — |
| Motorisation | Puissance souvent supérieure | Fiabilité mécanique, moins de pannes |
| Vol | Pièces rares sur certains modèles | Véhicules électriques moins volés |
| Profil | — | Bonus-malus en moyenne plus favorable |
La batterie, cœur du contrat
La batterie représente une part majeure de la valeur du véhicule. Deux cas se présentent : soit vous la possédez, et elle doit être couverte au même titre que le reste du véhicule ; soit elle est louée auprès du constructeur, et sa garantie relève alors partiellement de ce contrat de location. Vérifiez précisément ce point avant de souscrire.
Bon à savoir
Les incendies de batterie font la une, mais restent statistiquement très rares — moins que sur les thermiques. Certains assureurs appliquent pourtant une surprime sur la garantie incendie des électriques, ou excluent le feu de batterie des garanties standard. Faites vérifier ce point : c’est là que se cache la mauvaise surprise.
La borne de recharge à domicile
Point souvent oublié : la borne installée chez vous ne relève pas de l’assurance auto mais de votre assurance habitation. Vérifiez qu’elle est bien couverte contre l’incendie, le vol et les dommages électriques, et signalez son installation à votre assureur habitation.
Le conseil du courtier
Ne signez pas un contrat électrique sans avoir lu les exclusions ligne à ligne. Le tarif affiché peut être attractif tout en excluant le feu de batterie ou en plafonnant sévèrement son remplacement — soit précisément le poste le plus coûteux. Un courtier agréé ORIAS compare les garanties réelles, pas seulement les prix.
Pour aller plus loin : les leviers pour réduire sa prime auto, ou nos conseils pour choisir son courtier.
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Sources
- Service-Public.fr — assurance auto obligatoire et sanctions du défaut d’assurance.
- Service-Public.fr — Bureau central de tarification (refus d’assurance).
- Service-Public.fr — résiliation des contrats d’assurance « en 3 clics ».
- ORIAS — registre officiel des intermédiaires en assurance.
Cet article est fourni à titre informatif et ne constitue pas un conseil personnalisé. Les montants et taux cités sont des ordres de grandeur susceptibles d’évoluer ; vérifiez les informations en vigueur auprès des sources officielles ci-dessus ou d’un courtier agréé ORIAS.
Écrit par Prescilla Fichter, Fondatrice de Mafusee.com